البلد بريس

أصر بنك باركليز على أن لديه “الضوابط الصحيحة” لإدارة تعرض بقيمة 20 مليار جنيه إسترليني لصناعة الائتمان الخاصة التي تتعرض لانتقادات شديدة على الرغم من تحذيرات صندوق النقد الدولي وبنك إنجلترا.

وقال سي إس فينكاتاكريشنان، الرئيس التنفيذي للبنك، إنه كان يدير “متجراً خاضعاً لسيطرة شديدة على المخاطر” وكان مرتاحاً لمعايير الإقراض التي يتبعها لصناعة الائتمان الخاصة.

كان ذلك على الرغم من تكبده خسارة قدرها 110 ملايين جنيه استرليني بسبب بنك الرهن العقاري الثانوي الأمريكي ترايكولور، الذي انهار وسط مزاعم الاحتيال الشهر الماضي.

وكانت الخسائر الناجمة عن الانهيار المزدوج لشركة تريكولور وشركة قطع غيار السيارات الأمريكية فيرست براندز قد أثارت المخاوف بشأن معايير الإقراض الضعيفة المحتملة في صناعة الائتمان الخاصة. وقد أثار هذا المخاوف من أن التداعيات المحتملة قد تؤدي إلى زعزعة استقرار البنوك التقليدية التي تصدر القروض لقطاع الظل المصرفي.

وقال محافظ بنك إنجلترا، أندرو بيلي، هذا الأسبوع إن الإخفاقات الأخيرة وكانت لها أصداء مقلقة لأزمة الرهن العقاري الثانوي الذي أدى إلى الانهيار المالي العالمي عام 2008. وحذر صندوق النقد الدولي الأسبوع الماضي من احتمال حدوث انكماش آثار مضاعفة عبر النظام المالينظراً لتعرض البنوك بشكل متزايد لقطاع الائتمان الخاص غير المنظم إلى حد كبير.

وقال فينكاتاكريشنان: “من الواضح أن هناك روابط بين ما تفعله المؤسسات المالية غير المصرفية وما تفعله البنوك”. ومع ذلك، أشار إلى أن تقرير صندوق النقد الدولي كان يشير إلى الاحتمالات وكان في النهاية “ذاتيًا”.

وعندما سئل عما إذا كان متفقا مع الرئيس التنفيذي لبنك جي بي مورغان، جيمي ديمون، الذي قال في الأسبوع الماضي، عندما توقع ظهور المزيد من “الصراصير” من قطاع الائتمان الخاص، قال رئيس بنك باركليز ساخراً: “أنا لست عالم حشرات.

وقال فينكاتاكريشنان: “أياً كانت أشكال الإقراض التي تقوم بها، ينبغي عليك أن تفعل ذلك بعناية وباستخدام الضوابط الصحيحة”. وقال عندما يتعلق الأمر بالائتمان الخاص باركليز الإقراض المحدود لمحافظ القروض الائتمانية الخاصة “التي أنشأها بعض من أكبر المديرين وأكثرهم خبرة وذوي سجل حافل.

“لدينا ضوابط عليها… (و) نعتقد أننا ندير… متجرًا يخضع لسيطرة شديدة على المخاطر عندما يتعلق الأمر به، وهذا شيء قمنا بتأسيسه لفترة طويلة جدًا.”

وقال فينكاتاكريشنان إن باركليز رفض التعرض المحتمل لشركة فيرست براندز على الرغم من الاتصال به “عدة مرات”.

وقال فينكاتاكريشنان إن خسارة ترايكولور في حد ذاتها لم تكن مفاجأة. وقال: “كانت المفاجأة هي الاحتيال. والآن ليس الاحتيال عذراً؛ فنحن نأخذ إدارة مخاطر الائتمان لدينا على محمل الجد في جميع مراحل الدورة”. ومع ذلك، قال إن المقرضين يجب أن يكونوا مستعدين دائما “لجميع النتائج بما في ذلك الاحتيال”.

في حين كشف بنك باركليز عن تعرض بقيمة 20 مليار جنيه استرليني لقطاع الائتمان الخاص، أشار فينكاتاكريشنان إلى أنه كان “صغيرا نسبيا” مقارنة بمبلغ 346 مليار جنيه استرليني من القروض الصادرة حاليا للمستهلكين والعملاء التجاريين عبر البنك.

وجاءت تعليقاته في الوقت الذي أعلن فيه باركليز عن انخفاض بنسبة 7٪ في أرباح ما قبل الضريبة إلى 2.08 مليار جنيه إسترليني في الأشهر الثلاثة حتى نهاية سبتمبر، بانخفاض من 2.2 مليار جنيه إسترليني خلال نفس الفترة من العام الماضي.

إلى جانب خسارة Tricolor، تأثرت أرباح باركليز أيضًا بمخصص قدره 235 مليون جنيه إسترليني لتغطية التعويضات. بشأن فضيحة عمولات قروض السيارات. وهذا يجعله أحدث بنك رئيسي يقوم بتجنيب أموال إضافية استجابة لبرنامج الإصلاح الذي اقترحته هيئة السلوك المالي بقيمة 11 مليار جنيه إسترليني.

وبذلك يصل إجمالي تعويضات باركليز إلى 325 مليون جنيه إسترليني. لم تعد الشركة توفر تمويل السيارات ولكنها تتعامل مع تداعيات القروض المتبقية في دفاترها

ومع ذلك، فإن ذلك لم يمنع البنك من الإعلان عن دفعات جديدة للمستثمرين – بقيمة 500 مليون جنيه إسترليني أخرى من عمليات إعادة شراء الأسهم. ويخطط البنك أيضًا للتحول إلى دفعات ربع سنوية للمساهمين – بدلاً من انتظار أرباح نصف العام ونهاية العام للقيام بذلك.

وقال فينكاتاكريشنان: “ما زلت سعيدًا بالزخم المستمر للأداء المالي لبنك باركليز على مدار الأرباع السبعة الماضية”، مضيفًا أنه كان يعمل على رفع مستوى توجيهات الربحية – بموجب مقياس يُعرف باسم العائد على حقوق الملكية الملموسة – للعام بأكمله.